网络小贷：以科技提升普惠金融效率

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发布时间：2019-07-30 分类：趋势研究

当前，大数据、云计算、人工智能等技术迅猛发展，为普惠金融提供了助力，金融科技能力也因此成为企业的核心竞争力。

今年以来，针对小贷行业的顶层设计明显提速。国务院正在拟定的非存款类放贷组织条例作为小贷行业的重要条例，在多个重要会议中被提及。还有消息称，网络小贷将纳入其中统一管理，针对网络小贷的管理细则也在酝酿。业内人士认为，未来网络小贷的门槛会更高，可能包括：注册资本、明确杠杆倍数、单笔贷款上限以及不允许线下放款等要求。

在经历监管整顿后的行业市场环境将得到改善，空间得到拓展，各机构需建立可持续的商业模式，改变以往依靠资金流量的粗犷型经营模式，与产业紧密联系，追求高质量可持续发展。

事实上，对于小微“短、小、频、急”的资金需求，传统银行受制于风险成本、运营成本、服务成本等因素很难有效响应，造成供需两端不平衡的局面。网络小贷运用科技手段，覆盖传统银行难以兼顾的长尾客户，找到了解决中小微企业融资难的有效途径。

再回过头来看网贷，同样是建立在科技的基础之上服务普惠人群，其与网络小贷的区别在于资金来源和放贷杠杆率。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，网贷资金主要来自公众资金，中介性质使其没有杠杆率要求。而网络小贷公司的资金来源于股东和金融机构贷款等，存在严格的杠杆率要求。转型网络小贷公司后，风险向公众传染的链条被切断，后续合规整改与处置的压力会大大下降。但对于实缴注册资本等高要求，也让P2P转型网络小贷之路变得不那么容易。

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